shield Захист онлайн-платежів: вимоги до безпеки

Онлайн-платежі — це зручно, але небезпечно без правильного юридичного та технічного захисту. Хакерські атаки, фішинг, витік даних карток — це лише частина реальних ризиків, з якими стикаються українські бізнеси. У цій статті ми зібрали головні вимоги до безпеки онлайн-платежів — від НБУ до міжнародних стандартів.

gavel Правові вимоги в Україні та ЄС

Юридичний захист онлайн-платежів в Україні базується на Законі «Про платіжні послуги», положеннях НБУ та вимогах до фінансових установ. У ЄС діє PSD2 — директива про платіжні послуги, що вимагає двофакторної аутентифікації. Будь-який сервіс, який приймає оплату, має дотримуватись цих норм. Порушення = санкції, блокування рахунків або повна заборона діяльності через банк.

security Стандарти PCI DSS та 3D Secure

Міжнародним стандартом безпеки платіжних карток є PCI DSS. Він обов’язковий для всіх, хто приймає або обробляє платіжні дані. Окрім цього, технологія 3D Secure (Verified by Visa, Mastercard SecureCode) забезпечує підтвердження операції клієнтом у його банківському додатку або через SMS. Без цього платежі можуть бути відхилені, а бізнес — втратити клієнтів.

• PCI DSS обов’язковий для сервісів, які зберігають/обробляють карткові дані;
• 3D Secure 2.0 — сучасний протокол з біометрією;
• Сертифікація забезпечується через платіжні шлюзи або процесингові центри.

fingerprint Методи безпеки на боці бізнесу

Онлайн-магазини, додатки, платформи повинні впроваджувати базові протоколи безпеки: шифрування, токенізація, двофакторна аутентифікація, контроль сесій. Звичайне розміщення форми оплати без HTTPS — вже порушення. Також рекомендується використовувати пісочниці для тестів, обмеження IP, Captcha, логування всіх дій користувача та контроль ризикованих операцій (сума, країна, новий браузер).

privacy_tip Юридичний захист клієнтів і бізнесу

Важливо не тільки мати безпечну систему, але й інформувати користувача: яка інформація збирається, як вона зберігається, які гарантії надаються. Це робиться через політику конфіденційності, Terms of Use та pop-up повідомлення на етапі оплати. Відсутність цих документів може бути підставою для судового спору — навіть без витоку даних.

• Політика конфіденційності (Privacy Policy);
• Угода користувача (User Agreement);
• Окремий розділ «Безпека платежів»;
• Прозора згода перед оформленням замовлення.

quiz Популярні питання

link Корисні посилання

• НБУ — Безпека платіжних сервісів
• Visa — Як Visa захищає платежі
• Mastercard — Безпека та конфіденційність
• CERT-UA — Центр кіберзахисту України
• OWASP — Безпека вебдодатків