Масштабное развитие кредитования в нашей стране привело к тому, что с наступлением глобального экономического кризиса многие из россиян столкнулись с необходимостью возвращать долги тому или иному банку в Днепре (Днепропетровске) в принудительном порядке, факторинговой компании ОТП Факторинг. Ситуация обострилась настолько, что так называемые коллекторские агентства на нехватку работы не жалуются. Возврат долга – банку или коллекторам? Объективности ради надо сказать, что коллекторы действовали еще за много лет до прихода в Россию кризиса, однако именно сейчас они стали той самой структурой, которая в массовом порядке «выбивает» долги банкам с умением и старанием. Для их подключения к работе достаточно просрочить выплаты по кредиту на 30 дней. Как правило, коллекторы взыскивают в массовом порядке бесспорные однотипные задолженности.
Как бороться с коллекторами банка ПУМБЕсли вы являлись клиентом банка "Ренессанс", то вашим новым кредитором стал банк ПУМБ- не самые приятные новости. Не скажу, что Вам повезло, если у вас есть или появилась простроченная задолженность перед банком, то придется либо погасить задолженность перед банком ПУМБ, либо прочитать нижеизложенную информацию, которую мы собирали для вас довольно продолжительное время. Эта информация касается заемщиков у которых есть долг перед этим банком и это обязательство не обеспечено ипотекой/ залогом. продолжить чтение |
Бесспорными их называют потому, что договор, на основании которого были взяты кредиты или займы, в суде однозначно признают действительным. Впрочем, как показывает опыт, взыскание задолженности далеко не всегда начинается через коллекторские агентства, ибо задолженности не всегда бывают бесспорные и однотипные. На самом первом этапе банки ищут возможность утрясти вопрос мирным путем. В коллекторские агентства передается лишь 12-15% всей просроченной задолженности, которая банкам кажется уже почти безнадежной. С остальными должниками банки работают сами. Недобросовестных заемщиков, которые изначально не собирались платить по кредитам, обычно не так уж много как среди юридических, так и среди физических лиц (менее 10% от всего объема).
Как бороться с коллекторами ТОП КРЕДИТ, ГРОШІ ВСІМ
Коллекторы ООО «Росвен Инвест Украина
Коллекторы ФК "Профит Капитал", откуда долг.
Коллекторы Швыдко гроши (Швидко Гроші)
Риски от работы с такими заемщиками изначально закладываются в повышенную ставку по кредиту, и за них, по сути, уже платят их добросовестные «коллеги». Вот почему банки по каждому долгу стремятся найти взаимопонимание с заемщиком, особенно если очевидно, что задолженность вызвана временными финансовыми трудностями. Как правило, идя на компромисс, банки реструктуризируют задолженность и продлевают срок погашения долга. Что грозит недобросовестным заемщикам? Если нет взаимопонимания, то последующие события могут развиваться примерно так. Осознавая, что вот-вот долг банку начнут «выбивать» и для этого пойдут на любые методы (зачастую даже не совсем правомерные), юридическое лицо может вывести активы и обнулить счета. Аналогичным образом может поступить и физическое лицо, то есть быстро переоформить имущество на родственников.
Взыскать долг банку по решению суда бывает весьма затруднительно, и в лучшем случае это удается сделать только частично (не более 27-30% задолженности). Какие проблемы возникают у кредиторов? Сложные взаимоотношения между банками и должниками в период кризиса обнажили массу проблем, которые так или иначе связаны как с правовым, так и с экономическим статусом должника. Ситуация несколько проще, когда кредит взят под залог – квартиры, автомобиля или иного имущества. Однако иногда и это не спасает кредиторов, поскольку из-за падения цен на недвижимость оставленная в залог квартира может теперь стоить намного меньше, чем сумма долга банку. Кроме того, стоит учесть и затраты на сам процесс хранения и реализации залога.
Кризис может обострить проблему невозвратов кредитов Кстати, на забывчивых клиентах кредитные организации неплохо зарабатывают. Штрафы и пени, даже за незначительную задержку, составляют 0,1-2% за каждый день просрочки на оставшуюся сумму платежа. Для забывчивого заемщика, имеющего задолженность перед банком 1000 долл., внесение платежа на неделю позже оговоренного срока может стоить 7-140 долл. Мелкая неприятность для одного заемщика банку приносит солидную часть кредитных доходов. Впрочем, со временем задержка выплат по кредиту становится головной болью и для банковских работников. Происходит это после очередной невыплаты второго платежа, когда займ переходит в категорию проблемных. После официального признания долга проблемным банк обязан из своей прибыли создать резерв на своих счетах в размере 100% от суммы невыплаченного долга. Таким образом банк должен решать проблемы с должником за счет собственной прибыли. При значительном росте проблемных кредитов такой резерв становится большим отягощением для самого банка, а финансовые показатели банка резко ухудшаются. Работу с проблемными заемщиками на начальном этапе, в период первой-второй задержки платежей, проводят сотрудники кредитного отдела. Как правило, общение с ними ограничивается напоминанием клиенту его обязанностей по оплате кредита. Впрочем, никто не обязан бегать за клиентом и просить его вернуть кредит. Отношения кредитной организации с заемщиком, права сторон, в полной мере описаны в кредитном договоре. Поэтому "не знал", "забыл", "не предупреждали" – плохие аргументы в отстаивании собственной позиции. Это, кстати касается и излюбленного трюка некоторых банков, которые присылают своим "самым дорогим клиентам" кредитные карты. Письменного договора при этом стороны не заключают, однако в действие вступает так называемый договор оферты – банк делает потенциальному заемщику предложение (воспользоваться кредитом по карте), физлицо это предложение (акцепт, ст. 438 ГК РФ) принимает. При этом условия договора могут быть описаны в приложении к кредитной карте, которое присылается по почте вместе с картой. Моментом заключения сделки является активация кредитной карты – как правило, для этого достаточно выполнить ряд несложных действий, позвонив по указанному в приложении телефону. Мудрёное приложение, как правило, никто внимательно не читает, в результате, такой карточный кредит "влетает в копеечку", так как в процессе выплат заемщик узнает, что должен гораздо больше, чем предполагал, активируя карту. "Обманутые" в своих ожиданиях заемщики, кстати, составляют немалую долю плохих заемщиков. Немало банков никак не проявляют себя в период первичных невыплат по кредиту. "Не звонят, не пишут, авось забыли", – надеются наивные должники. Происходит это по разным причинам: где-то на работу с проблемными заемщиками не выделен персонал, у кого-то – это бизнес, поставленный на поток: чем дольше клиент не платит, тем больше будет сумма долга, которую потом можно будет "выбить". А вот после второй невыплаты в действие вступают уже специалисты небанковской специализации. Заемщик может по-прежнему считать, что о нем в банке забыли, однако на самом деле процесс возврата долгов только начинает действовать. На этом этапе с должниками работают сотрудники того же банка, правда уже из службы безопасности. Большинство проблемных кредитов гасится до момента объявления дефолта, то есть спустя 2-4 месяца после первой задержки. Большинство людей боятся последствий для собственной репутации. И не зря. Ведь с некоторых пор на каждого россиянина, когда-либо бравшего кредит в банках, заведена кредитная история. Факт невыплаты займа навсегда останется в этом документе, а впоследствии может стать причиной отказа в кредите. В любом случае сотрудники по возврату долгов рассказывают проблемным заемщикам о неприятностях, которые могут на них обрушится в случае невыполнения обязательств. Правда, не доводит дела до суда соглашаются не все. Тогда тон общения с должником кардинально меняется. Письма с предупреждениями, телефонные звонки и личный визит представителей силовых подразделений банка к соседям, родственникам и на работу – краткий список мер воздействия. Психологическое давление в большинстве случаев срабатывает. Выбивание долгов на стороне Сейчас бизнес по выбиванию долгов банкам выгодно отдавать на сторону – так называемым коллекторским агентствам. В ряде случаев эти специализированные компании выкупают пакет долгов, чтобы в дальнейшем с ним работать. Долг заемщика при этом переходит новому кредитору. А банк списывает долги с баланса, тем самым улучшая свой имидж, и высвобождая резервы. Но даже если коллектор работает на аутсорсинге (оказывает единовременную услугу по каждому случаю), для банка вероятность возврата денег многократно вырастает. При этом не надо содержать внушительный штат службы безопасности. По закону банк имеет право передать долги на сторону, а коллекторское агентство – требовать возврата этих долгов. Если неплательщику позвонил сотрудник коллекторской компании, то значит, что банк-кредитор заключил с коллекторским агентством договор на взыскание задолженности или продал ему долги. Убедиться в том, что вам звонит именно коллектор, а не мошенник, довольно легко: в первую очередь, он должен представиться и назвать компанию, в которой работает. Должник имеет полное право позвонить в эту компанию и выяснить, сотрудничает ли она с банком и работает ли в ней позвонивший ему человек. Работа коллекторского агентства строится по схожей с приведенной выше схемой. Сначала коллекторы по телефону объясняют должнику почему ему следует вернуть кредит. И если главная задача банка состоит в том, чтобы как можно скорее избавиться от балласта плохих долгов, то цель коллекторского агентства – получение прибыли. Поэтому в работе с неплатящим заемщиком он пойдет до конца. Спектр применяемых ими действий более широк, чем у банковского работника. Испортить жизнь заядлому должнику они могут по полной программе. Стандартный алгоритм работы коллекторского агентства состоит в следующем:
1. Предварительная работа колл-центра: СМС информирование и обзвон должников.
2. Рассылка писем – уведомлений тем должникам, которые не откликнулись на телефонные звонки.
3. Выезд по адресу и личное информирование должника
4. Поиск должников, сбор дополнительной информации о должнике
5. Подача заявления в суд. В любом случае действовать коллекторы обязаны в рамках правового поля.
Коллектор не имеет права давить на должника, грубить ему, угрожать физической расправой. Если сотрудник компании, занимающейся возвратом долгов, превысил свои полномочия, то должник имеет право пожаловаться своему кредитору, и тот может пересмотреть условия сотрудничества с коллекторами (но только в случае, если долг находится на балансе банка). Можно обратиться к руководству коллекторской компании, назвав имя сотрудника, который, по мнению должника, применил недопустимые методы работы. Жаловаться также можно в Роспотребнадзор, Ассоциацию по развитию коллекторского бизнеса. В крайних случаях надо обращаться в милицию. Имущество заберут силой Финальной стадией в процессе возврата долгов является обращение кредитора в суд, где он может потребовать продажу залога, если такой имеется. По решению суда квартиру или машину, заложенную в банке, реализуют с аукциона. Однако заемщику такое развитие событий не выгодно. По согласованию сторон, если у заемщика возникают проблемы с деньгами, он может самостоятельно реализовать имущество по рыночным ценам. А вот насколько справедливой будет цена на аукционе – большой вопрос, поэтому в в интересах заемщика, взявшего кредит под залог, до суда дело не доводить. Другое дело – потребительские экспресс-кредиты, которые не предполагают залога. В этом случае суд вынесет решение об аресте счетов и имущества гражданина на сумму, достаточную для погашения долга.
Оставим за рамками статьи честность и справедливость действий банка или коллекторского агентства по выбиванию долгов. Куда важнее пустых рассуждений последствия невыплаты кредита. Испорченная кредитная история и высокая вероятность отказа в кредите в дальнейшем – только цветочки.
Если должник не может погасить свой долг из-за того, что попал в тяжелую финансовую ситуацию, ему следует незамедлительно сообщить об этом банку или коллектору.
Прятаться от кредитора не выгодно самому заемщику, так как у банка уже через месяц просрочки по весьма распространенным условиям кредитного договора появляется право досрочного истребования ссуды. То есть банк вправе потребовать погасить всю сумму долга немедленно. Если погашение кредита в интересах банка, он составит график индивидуальных платежей, предоставит отсрочку. В особых случаях можно говорить о снятии с должника части штрафов и пени. Но даже в суде должник может требовать от кредитора мирового соглашения на приемлемых для него условиях, ссылаясь на трудные жизненные обстоятельства. Продажа имеющегося залога также может быть выходом из непростой ситуации. Реализацией имущества с согласия банка может заниматься сам заемщик. Если ему удастся продать залог выгодно, то больших потерь при расторжении кредитного договора он не понесет. Ведь в таком случае все ранее выплаченные по кредиту деньги возвратятся к нему почти в полном объеме (за исключением ссудных процентов). Одобрение банка в сделке купли-продажи необходимо лишь для того, чтобы залог не продавался по заниженной цене. Еще один способ решить проблему – перекредитоваться в другом банке на более выгодных условиях. Иными словами, погасить старый кредит за счет нового, выданного под более низкие проценты. Такая процедура называется рефинансирование ссуды. Однако все эти советы подходят тем заемщикам, с которыми банки ведут честную игру. Но случается и так, что кредитные организации намеренно доводят дело до критической точки, стараясь увеличить сумму долга и толком не объясняя своему заемщику чем ему грозит дальнейшее затягивание с выплатами. В результате, долг становится по-настоящему не подъемным, а впереди маячит судебное разбирательство с неблагоприятным исходом – конфискацией имущества. В этом случае моно обратиться к антиколлектору. Антиколлекторы – это юристы, специализация которых состоит в защите интересов заемщиков перед банком или коллекторским агентством. Они помогают заемщикам минимизировать штрафы за просроченные кредиты, снизить претензии банка к должнику. Например, антиколлекторы могут воспользоваться статьей Гражданского кодекса – "Уменьшение неустойки". Помогут антиколлекторы и добиться в суде благоприятного для заемщика исхода дела. У многих из нас случаются черные полосы в жизни, и невыплаченный кредит может стать отягощающим дополнением к уже имеющимся проблемам. Лучше не доводить дело до суда, вовремя погасив все долги и впредь ответственно относиться как к ознакомлению с условиями кредитного договора, так и к собственным финансовым обязательствам.
Нередко, кредит в банке помогает нам осуществить давнюю мечту, купить хорошую машину или квартиру, а подчас это способ заплатить за учебу своего "чада". Иногда, кредит становиться единственным способом решить ту или иную сложную житейскую проблему. В любом случае, беря в долг деньги, мы рискуем, играя с судьбой в азартную игру. А что делать, если игральные кости выпали неудачно? Что делать, когда образуется долг банку по кредиту? Как происходит взыскание долгов банками? Какое имущество банк вправе взимать за долги? И как себя вести в столь неприятной ситуации? Изьятие имущества за долги Подписывая договор о получении кредита в банке получении кредита в банке, вы не только соглашаетесь с условиями оплаты процентов и разного рода комиссий, но еще соглашаетесь нести ответственность в случае появления неоплаченного долга перед банком. Несколько раз банк применит штрафные санкции и насчитает пеню на задолженность, будет несколько раз предупреждать письменно о последствиях. Но рано или поздно, перед банком встанет вопрос о взыскании полной суммы долга любым разрешенным законом способом. Долги по кредитам банка Нужно ли платить по кредиту отп банка? Часто говорят Я не хочу платить кредит отп банку.
Какие будут последствия? Конечно, никто не отменял сроки исковой давности по финансовому обязательству, они составляют три года, но все это время Вам придется прятаться от коллекторов, сменить номера телефонов и место жительства, не работать и скрывать все доходы, а также нужно быть готовым, что звонить и требовать оплаты по кредиту начнут и вашим родственникам, даже соседям. Поэтому вариант прятаться от отп банка не является самым оптимальным.
В любом случае, лучший совет — обратиться к опытному юристу, который поможет избежать лишних растрат и неприятностей. Более того, и это не выход, так как сроки исковой давности восстанавливаются и бегать придется всю жизнь. Не оплачиваю кредит отп банку Иногда жизненные обстоятельства и финансовая ситуация складываются не в Вашу пользу и нет возможности оплачивать взносы по кредиту, но при этом не хочется максимально избежать неприятностей для себя и родных. Идеально будет, если переговоры с отп банком начнете еще до того, как возможности платить не будет вообще. Обычно пишется заявление на главный офис отп банка, тогда на Вашу ситуацию будут смотреть с такой точки зрения, что Вы не отказываетесь платить по кредиту, а ищите варианты как оптимально выйти из сложившейся ситуации.
Чаще всего получается договориться, в зависимости от ситуации отп банк может предложить кредитные каникулы, увеличение срока погашения и другие вариации на данную тему. Однако, все зависит от Вашей кредитной истории и ситуации, если к примеру, уже выплачена большая часть задолженности или банку по какой-то причине не выгодно идти вас на уступки, то тут политика отп банка достаточно жесткая. Ссылаясь на позицию иностранного правления и корпоративных правил, после рассмотрения Вашего заявления, возможен отказ. Тогда необходимо в срочном порядке консультироваться с юристами. Как не платить отп банку? Никак. Платить.
Никто не ответит однозначно на этот вопрос, каждая ситуация на столько индивидуальна, что какого-то конкретного алгоритма действий еще не придумали. Практически всегда есть несколько вариантов выхода из ситуации, но наиболее верный и законодательно правильный подскажут конечно же юристы, внимательно изучив все нюансы, причины отказа от выплат и проведя анализ кредитного договора с отп банком можно найти оптимальное решение и это – реструктуризация задолженности перед банком. Что делать с долгом по кредиту отп банка? Рано или поздно, из-за невыплаты по кредиту в отп банке, в суд будет направлено исковое заявление.
Мы советуем внимательно и тщательно подготовить все необходимые документы, справки и квитанции, которые могут стать неоспоримым доказательством Вашей позиции или аргументировать факт того, что нет возможности погашения кредита в нужный срок.
Важными иногда бывают даже незначительные, на первый взгляд, чеки и платежки, непосредственно связанные с долгами. Как доказательство того, что вы хотите, но не можете платить по кредиту в отп банке, моет быть отправленное письмо на адрес банка с уведомлением о снижении платежей.
И можно будет оплачивать минимальную сумму, указанную в уведомлении, при этом оставить за собой положительную репутацию, которая не испортит кредитную историю, что немаловажно. Консультация специалиста по кредиту отп банка? Исследуя поведение банков, можно сделать вывод, что то, как разрешится вопрос по непогашенному кредиту зависит от внутренне политики данной финансовой организации, а также от аргументов и расчетов, которые Вы предоставите в суде. отп банк, как банк со 100% иностранным капиталом, старается весьма демократично подходить к каждой ситуации, по-долгу рассматривая заявления и письма в адрес банка, и сложно заранее предугадать ответ в том или ином случае. Обратитесь к юристу, который поможет выбрать оптимальную стратегию действий, чтобы максимально защитить Ваши интересы и минимизировать расходы. Реструктуризация долга в отп банке?
Залоговые кредиты в отп банке: 1) отп банк предлагает услугу по конвертации в гривну ипотечных кредитов, выданных в USD / EUR / CHF по курсу МВРУ на день проведения сделки. Кроме того, конвертация в гривну ипотечных кредитов в отп банке предусматривает льготный период (валютная процентная ставка) до 3 лет, а также возможность списания части задолженности, однако такое решение относительно льгот или списания части принимается индивидуально во время анализа кредитной заявки. 2) отп банк предоставляет возможность добровольно продать залоговое имущество с дальнейшим урегулированием остатка задолженности (в случае его наличия); c) Одноразовое частичное погашение суммы не меньшей, чем стоимость залога с дальнейшим урегулированием остатка задолженности; d) Реструктуризация, то есть уменьшение суммы ежемесячного платежа на срок 6-12 месяцев, однако такое решение принимается индивидуально во время анализа кредитной заявки. Беззалоговые кредиты в отп банке: Своим клиентам отп банк предлагает рефинансирование кредита с возможным льготным периодом до 6 мес. для уменьшения платежа. Смена заемщика по кредитному договору в отп банке? отп банк предлагает клиентам, у которых нет возможности выплачивать суммы по кредитным обязательствам, урегулировать кредитную задолженность путем смены заемщика. Такую услугу не часто встретишь на финансовом рынке Украины.
Что же это такое? Смена заемщика в кредитных обязательствах — это перевод долга на другое лицо, то есть документально оформленная передача всех прав и обязанностей по действующему кредитному договору с одного лица на другое. Другими словами, первоначальный заемщик может продать имущество, взятое в залог в счет кредита другому лицу. На сайте отп банка в разделе Реализация залогового имущества можно увидеть перечень квартир, домов, земельных участков и прочего имущества, которое выставлено на продажу. Суд по кредитам в отп банке Когда все досудебные способы урегулирования вопроса по выплате кредитных обязательств исчерпаны, отп банк будет подавать иск в суд. Для любого банка важно быстро рассмотреть дело, не затягивать процесс, поэтому и отп банк будет как можно скорее стремиться разрешить спор по кредиту. Однако, последнее время наблюдается тенденция увеличения решений суда в пользу должника.
Поэтому имеет смысл сразу же обратиться за грамотной юридической помощью, чтобы уже с первого заседания все нюансы были предусмотрены. Конечно, никто не говорит о 100% успехе, но уменьшить сумму штрафа, пени и неустойки весьма возможно. Все зависит от нескольких факторов, в частности от суммы кредита, как долго не было выплат по кредиту, есть ли поручители, имущество, постоянная работа и прочее. Кредит в отп банке, исходя из отзывов на форумах и блогах, один из самых гуманных на финансовом рынке Украины.
Ситуации у всех складываются по-разному, тем более в такой нестабильной ситуации, которая происходит у нас в стране, многие должники не могут отдать долг отп банку, и вынуждены искать выход с наименьшими потерями для себя. Единственное, что можно посоветовать абсолютно всем, кто взял кредит в отп банке, возьмите имеющиеся документы, договора,письма и запишитесь на консультацию к юристу. Изучив материалы, особенности кредитования и вашу личную ситуацию, как правило, находятся несколько вариантов решения поставленной задачи. Понятно, что зачастую человек попадает в очень сложные форс-мажорные обстоятельства и просто физически не в состоянии оплатить долг, но для сотрудников банка это будет слабым утешением. Как себя вести в такой ситуации? Конечно, в первую очередь нужно ориентироваться на Гражданский Кодекс, регулирующий подобно рода отношения, где четко прописано, что граждане РФ, взявшие кредит в банке отвечают по данным обязательствам всем своим имуществом. Но не всем, а только частью. То есть единственное жилье, земля на котором оно расположено, и предметы быта первой необходимости не подлежат изъятию в счет погашения долга банку.
Стало быть, без квартиры, если она куплена не в ипотеку и не является залогом, вы уже не останетесь. И холодильник с диваном тоже будут в ней, вместе с одеждой и продуктами. Очень часто незнание закона становиться причиной сильнейшего стресса для людей попавших в такую ситуацию, а для банка хорошим рычагом воздействия на должника. В любом случае, оказавшись в такой ситуации, нужно проконсультироваться у юриста, хорошо разбирающегося в нюансах таких законов, поскольку в банке для судебных взысканий долга имеются свои опытные и обученные юристы. Как общаться с банком в случае появления долга Ни одна теория не сможет предусмотреть все ситуации возникновения долга перед банком и тем более дать единственный правильный совет. Но общие рекомендации имеются. В первую очередь, нужно провести переговоры с банком и попытаться объяснить ситуацию, убедить, что это временно и спустя некоторое время вы сможете выплачивать долг банку.
В процессе переговоров можно договориться о приостановлении некоторых платежей по кредиту, реструктуризации долга. Проще говоря, выплачивать в этот период только проценты за кредит, сама сумма кредита остается неизменной, и временно, вы ее не погашаете. Это очень хорошая уступка со стороны банка, которая позволит вам мобилизоваться и найти решение. Поэтому не "рвите" отношения с банком, не избегайте их предложений и встреч. Одним из решений в подобной ситуации может стать предложение залога в счет погашения долга. Если у вас есть дача, а сумма долга не маленькая, возможно продав ее, вы легче решите эту проблему. Но если продать быстро и за ту цену, которую вы желаете, не удастся, банк будет давить на вас, предлагая заниженную стоимость. Но за вами право диктовать свои условия, правда, в меру. Обязательно нужно продолжать делать ежемесячные взносы по кредиту той суммы, которая вам под силу.
Полное "пренебрежение" к выплатам дает основание банку считать данного человека злостным неплательщиком, что уже иначе квалифицируется в суде. Обязательно в письменной форме, нужно обратиться в банк с разъяснением о невозможности в срок и в полном объеме вносить ежемесячные платежи. Грамотно объяснить причины такой ситуации и попросить у банка отсрочку или реструктуризацию долга. Никогда не проявлять свои эмоции "в полной мере". Старайтесь быть сдержанными и рассудительными. Никто не будет вникать в ваши личные проблемы, и вы и сотрудники банка заинтересованы только в одном - найти решение, как вам выплатить долг. И только после того, когда вы все-таки не сможете выплачивать долг, банку придется действовать более жесткими методами. Конечно долг перед банком, да еще немаленький, это тяжелое испытание для нервной системы, да и для кошелька тоже. Ведь приходится отдавать, с учетом всех издержек и переплат, иногда гораздо больше чем рассчитываешь. Но нужно искать силы и найти решение, и каким-то образом вернуть долг банку.