Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?
Каждого интересует вопрос как законно избавиться от кредита, каждый понимает, что это зависит от многих условий. Законные способы избавиться от тяжкого бремени долгового обязательства есть, но наврятли их можно назвать не затратными и простыми.
Так же не существует быстрых и законных способов избавиться от кредита. Это всего лишь желания любого заемщика. Без судебного разбирательства не обойтись. Суд с банком необходим как для того, чтобы уменьшить сумму долга, так для признания кредитного договора недействительным, об этом поговорим ниже.
Для того чтобы понять, оценить кредитные правоотношения с банком, вам нужен юрист по банковскому праву, адвокат по спорам с банком, который оценит реальную ситуацию, поймет, может ли Альфа банк подать иск в суд, какие перспективы судебного разбирательства с банком и так далее.
Адвокаты Днепра Адвокатского Объединения «Альфа», оказывают следующие услуги при наличии спора с банком:
Представительство интересов и защита прав клиентов при проведении переговоров с кредиторами,
Альфа Банк подал иск в суд – подскажем как быть,
Оценим перспективу судебного процесса с Альфа Банком, предложим вариант урегулирования спора с банком,
Представим интересы клиента если Альфа Банк подал в суду,
Представим интересы клиента в исполнительной службе Украины, оспорим незаконные действия частного, государственного исполнителя
Юридическая экспертиза условий кредитного договора, договора поручительства, ипотечного договора, договора залога, договора переуступки прав требований/ договора факторинга,
Ответим как подать в суд на Альфа Банк правильно и эффективно,
Уменьшим штрафные санкции в судебном порядке.
Признание исполнительной надписи нотариуса неподлежащей исполнению
Вопрос проблемных кредитов обрела максимальную актуальность в последнее время. Причина этому – нестабильная экономическая ситуация в Украине, а так же не всегда честная предпринимательская деятельность некоторых кредиторов. Так же участились случай передачи проблемных кредитов коллекторским или факторинговым компаниям, подача иска в суд. Судебная практика Украины говорит о том, что суд за неуплату кредита зачастую выигрывает кредитор, не редко это происходит из-за хитростей, заложенных в кредитных договорах.
Это еще раз доказывает тот факт, что обратиться к юристу просто необходимо, причем уже до стадии судебного разбирательства.
Мы не призываем не платить кредит, не выполнять договорные обязательства с Альфа Банком. Но нынешняя экономическая ситуация негативно отражается в том числе на добросовестных заемщиках, материальное положение которых значительно ухудшилось и выполнять кредитные обязательство стало просто невозможно. Также нелегко сейчас и банкам, именно по этому, количество случаев когда АЛЬФА БАНК подал иск в суд стало значительно больше. Таким образом, время, когда банки ограничивались письменными требованиями и пустыми обещаниями, что подадут иск в суд – прошло.
Суды переполнены исками банков о взыскании задолженности по кредиту и, как ни странно это звучит, но если банк подал иск в суд, считайте, вам повезло. О разнице между исковым производством / рассмотрением дела в суде и совершение исполнительной надписи нотариуса, мы расскажем ниже.
Согласитесь, лучше знать, что Альфа Банк подал иск в суд и участвовать в процессе, используя все права, предусмотренные законом, чем получить информацию об бухгалтера на вашем предприятии о том, что пришло постановление частного исполнителя об обращении взыскания на заработную плату. Скажем сразу, банк может подать иск в суд независимо от суммы долга.
Суд по кредиту подразумевает участие ответчика в судебном процессе, соответственно дает возможность на юридическую защиту от требований банка, которые зачастую бывают незаконны. Но, гражданский процесс состязателен, суд принимает решение на основании доказательств, приобщенных к материалам дела, пояснениях и доводов сторон – участников судебного процесса. По этому, роль адвоката по спорам с банком очень важна.
Прежде всего, не поддавайтесь панике. Еще ничего страшного не произошло. Если банк подал иск в суд, решение не будет вынесено на следующий день. Согласно процессуальным нормам права, материалы дела (исковое заявление с приложениями) суд должен был направить на ваш почтовый адрес. Учитывая украинские реалии, вы можете не получить документов, а только судебную повестку. На этом этапе ищите юриста по банковским делам, адвоката по спорам с банком. Он ознакомится с материалами дела в суде и получит необходимые документы.
Важно, не спеша и тщательно их изучить, особенно кредитный договор, условия кредитования, договор залога, договор ипотеки и т.д. Не спешите, даже если вы не знаете где найти хорошего юриста, поджимает время, скоро суд – вы всегда можете подать заявление о переносе судебного заседания на другую дату, мотивируя тем, что документы получили недавно, не успели найти адвоката на представление ваших интересов в суде.
Параллельно с этим, настраивайтесь на глубокое погружение в мир юриспруденции и длительную судебную тяжбу, так как данная категория судебных дел – очень сложная и специфичная.
Не следует недооценивать штатных банковских юристов АЛЬФА Банка, их много и они знают свое дело. Банковским юристам знакомы все нюансы финансовых правоотношений между Банком и должником, а вот вам – нет, вы только начинаете погружаться в этот непонятный мир процессуальных прав, сроков, ходатайств, возражений, встречных исков и жалоб, причем это только по первой инстанции, а ведь впереди еще апелляция (ваша или Банка) и кассация.
Если вы чувствуете, что сами не потянете такое сложное дело - обращайтесь за помощью к профессионалам. Специалисты Адвокатского Объединения «АЛЬФА» ознакомятся с материалами дела, сделают юридическую экспертизу кредитного договора, вскроют подводные камни, найдут наилучшее решение.
Разумеется, не стоит питать ложные иллюзии, полностью избавить вас от кредита и выплат по нему не сможет ни один адвокат, а вот значительно уменьшить сумму долга – вполне реально.
Когда Альфа Банк подает иск в суд на должника?
В случае наличия просроченной задолженности, Альфа Банк может воспользоваться двумя вариантами:
- подать иск в суд на должника и поручителей.
- передать долг по договору уступки права требования коллекторской, факторинговой компании.
В большинстве случаев, кредит передается в работу факторинговым компаниям, они же – коллекторы. О методах работы коллекторов мы много рассказывали, если интересно, можете ознакомиться тут:
Как бороться с коллекторами банка ПУМБ
Как бороться с коллекторами ТОП КРЕДИТ ГРОШІ ВСІМ
Что делать, если звонят коллекторы и угрожают
Сейчас остановимся на первом варианте – если АЛЬФА БАНК подал иск в суд о взыскании задолженности.
Когда банк может подать иск в суд?
Как правило, такое право у банка возникает на 91 день просрочки (DPD - Days past due). На практике, банк подает иск в суд с количеством дней просрочки более 365. Штатные банковские юристы готовят материалы для передачи: оформляют исковое заявление, формируют пакет приложений (кредитный договор, подтверждение выдачи кредита, выписка по счету, досудебные требования). Сумма долга значения не имеет, банк может подать иск независимо от суммы предоставленного кредита, суммированного с процентами и штрафными санкциями. Весь вопрос в репутации, которую банк и защищает. Кроме этого, есть понятие «срок исковой давности», это период времени, в течение которого банк имеет право защитить свои интересы путем подачи искового заявления в суд. Этот срок составляет 3 года, с момента, когда банк узнал, или должен был узнать о нарушении своих прав. Учитывая то, что возврат кредита носит систематический ежемесячный характер, такой срок может исчисляться с даты невыполнения обязательства по уплате ежемесячного платежа; он может быть восстановлен в судебном порядке, в случае наличия уважительных причин его пропуска… Сложно? Мы даже не начинали погружение в мир юриспруденции. Может все же к юристу? 0999707720.
Не забывайте, что действующее законодательство предполагает возможность заключения мирового соглашения на любой стадии процесса! Это значит, что далеко не все потеряно.
Что делать если Альфа Банк подал в суд за кредит?
Решили защищать свои интересы самостоятельно? Мы поможем вам советом юриста по кредитным делам, попробуем минимально использовать юридическую лексику:
1. Определитесь с пропуском банком срока исковой давности. В исковом заявлении обязательно должно быть указано за какой период взыскивается сумма долга. К иску должен быть приложен расчет задолженности, в котором распределяются исковые требования: сумма основного долга (сумма невозвращенного кредита), невыплаченные проценты, штрафные санкции. Пеня обязательно начисляется за определенные периоды и дата начала ее начисления может быть началом срока исковой давности, не всегда, т.к. банк может ее начислить не с даты первого просроченного платежа, а за год до подачи иска, т.к. срок исковой давности по пене – 1 год. Посмотрите даты платежей, они могут указываться в расчете задолженности. В любом случае, нужно понять дату последней оплаты по кредиту – это отправная точка. Проверьте кредитный договор на предмет наличия пункта, которым установлен договорной срок исковой давности. К примеру, Приватбанк указывает в кредитных договорах срок исковой давности 49 лет. Приватбанк это отдельная тема для разговора.
2. Определитесь со сроком действия кредитного договора и договора поручительства.
3. Проверьте сумму выплаченного долга с выписками банка. Все ли суммы учтены?
4. Проверьте правильность начисления штрафных санкций.
5. проверьте кредитный договор на соответствие нормам действующего законодательства, в частности нормам Закона Украины «О защите прав потребителей».
Если пришла судебная повестка, настоятельно не рекомендуем не игнорировать судебные заседания. Это приведет к вынесению решения без вашего участия и удовлетворения иска АЛЬФА БАНКА в полном объеме. Увы, но шутки закончились.
Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита? А вы уверены, что банк подал подал на вас иск? Может быть это информация от коллекторской компании, предоставленная вам исключительно в целях устрашения и мотивации в добровольном погашении долга?
Если не уверены – проверьте. Вот вам два ресурса, где вы можете в этом убедиться:
Здесь можно заполнить поле «участник», ввести капчу и получить актуальную информацию об открытии судебного производства по иску Альфа Банка.
Кроме этого, согласно нормам процессуального законодательства Украины, иск предъявляется по месту нахождения ответчика – Вас. Сходите в канцелярию вашего районного суда и уточните.
Любой кредитор хочет вернуть деньги с минимальными вложениями денег и сил, но если банк все же подал иск в суд, значит дело серьезное, банк просто так от вас уже не отстанет.
Конечно же, не всегда кредиторы, банки подают иск в суд из-за дороговизны (судебный сбор, оплата работы юристов), длительности судебного разбирательства.
Кроме причин указанных выше, банк не подает иск в суд, а предпочитает передать материалы в работу коллекторов если у него существенно увеличился портфель просрочки мелких кредитов. Такие долги, списочно передаются по договору факторинга за 5-25% от суммы долга. Не удивляйтесь, ведь деньги сейчас дороже денег завтрашних.
Кроме этого, банк может не подавать иск в суд, если ведутся переговоры по урегулированию долга. Наши юристы помогут провести переговоры и урегулировать задолженность в досудебном порядке, путем изменения условий кредитования, подписания реструктуризации, отсрочки платежа, предоставления кредитных каникул.
Также многих интересует, можно ли подать иск на банк за звонки родственникам, друзьям и так далее. В кредитном договоре всегда есть пункт о частичной передаче личной информации, в случае возникновения просроченной задолженности.
Почему должнику, в случае подачи к нему судебного иска за невыплату кредита, лучше обратиться за квалифицированной помощью специалиста:
1. Банки и прочие кредиторы, могут позволить себе услуги высококвалифицированных юристов и всегда это делают;
2. Кредитные договора составлены все теми же опытными юристами, которые предусмотрели решение всех возможных нюансов в пользу заказчика, то есть кредитора. И если кто-то и сможет найти слабые места в таком договоре, то только другой профессионал своего дела;
3. Некоторые кредитные договора предусматривают, что все судебные тяжбы будут проходить в конкретном суде, зачастую третейском. Должнику следует понимать, что кредитор обращается в этот суд не первый раз и его шансы выиграть дело намного выше. Должнику придется пристально следить за тем, чтобы судом не допускалось никаких нарушений;
4. Должник действительно в проигрышной позиции и требования к нему абсолютно правомерны (за исключением случаев мошенничества). Поэтому необходимо понимать, что в данной ситуации выиграть дело означает не освободиться от долговых обязательств (хотя при стечении некоторых обстоятельств и профессиональной работе юриста такой вариант тоже возможен), а максимально уменьшить размер исковых требований и выйти из ситуации с минимальными финансовыми потерями.
Адвокаты нашего Адвокатского объединения настоятельно рекомендуют ответственно и со всей серьезностью отнестись к ситуации, когда кредитор подал в суд за неуплату кредита. Помните, что если игнорировать повестки, не принимать участие в судебном разбирательстве, не прибегнуть к помощи профессионального юриста / адвоката по спорам с банком, в 99% случаев суд вынесет решение в пользу кредитора.
Следует сделать вывод, что делать если банк подал в суд? Не скрывайтесь от банка, не игнорируйте звонки представителя кредитора, обязательно проконсультируйтесь с адвокатом относительно ваших действий. Возможно, понадобятся экстренные действия по защите вашего имущества от необоснованных претензий финансовых организаций.