Валютное кредитование и валютные риски. Признание недействительным кредитного договора заключенного в иностранной валюте.

 Пик кредитования приходится на 2007-2008 года. В этот период интенсивного кредитования, в условиях жесткой конкуренции между банками за своих клиентов, выдано максимальное количество кредитов. Кредиты выдавались как в иностранной валюте так и в гривне. В иностранной валюте кредиты выдавались в основном в долларах США и швейцарских франках. Условия кредитования в иностранной валюте выгодно отличались от условий кредитования в национальной гривне. По валютным кредитам предлагалась более низкая процентная ставка, чем по гривневым. Это делало совокупную стоимость кредита ниже и большинство заемщиков воспользовались именно этим предложением большинства банков и получили кредит в иностранной валюте. Получая кредит в иностранной валюте, заемщики, конечно, не задумывались о таком понятии как валютные риски или риски обесценивания национальной валюты. В последующем произошло обесценивание гривны, что привело к существенному увеличению стоимости кредита, причем не однократно.

Как показывает судебная практика и действующее законодательство, риски обесценивания национальной валюты лежат на заемщике. Правовая позиция заключается в том, что курс валют к гривне определяется ежедневно и не является фиксированным, соответственно нет оснований полагать, что он останется не низменным на протяжении всего срока действия кредитного договора.
Каждый из экономических кризисов (2008, 2010, 2014) сопровождается обесцениванием национальной валюты. Как показывает судебная практика, именно в этот период резко возрастает количество исковое заявление в суд о признании недействительным кредитного договора заключенного в иностранной валюте. И каждый раз разные основания для подачи таких исковых заявлений.
Начиналось все с 2009 года. Главное основание для подачи иска о признании недействительным кредитного договора заключенного в иностранной валюте, - отсутствие у банка индивидуальной лицензии на осуществление операций в иностранной валюте. Ни один из исков не был удовлетворен и ни одно решение суда не вступило в законную силу. Причина отказа в удовлетворении иска было отсутствие необходимости банку иметь индивидуальную лицензию так как банк действует на основании генеральной лицензии и разрешения с соответствующим приложением.
Позже, одним из оснований было нарушение условий кредитования, валютные риски, непредвиденное обстоятельство и т.д. Ни один кредитный договор заключенный в иностранной валюте не признан недействительным по этим основаниям.

В 2014 году введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов по кредитам заключенным в иностранной валюте. Это сделало невозможным обратить взыскание на предмет ипотеки. Мораторий касается только жилого недвижимого имущества (в рамках определенных площадей) и не распространяется на автомобили. Тем не менее, это не мешает подавать иски в суд о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет ипотеки. Так же это не мешает судам выносить соответствующие решения, исполнить которые станет возможным сразу после снятия моратория.
Очень много шума навел популистский закон «О реструктуризации задолженности по валютным кредитам». Закон ещё не был подписан Председателем ВРУ Гройсманом. После его подписания он был передан Президенту на подпись. Президент обязан был либо его подписать, либо наложить вето. До наложения вето дело не дошло. После принятия этого закона были оценены риски, связанные с его принятием.
Если очень кратко, то его вступление в силу грозило очередным экономическим кризисом в финансовой системе и … майданом, на этот раз депозитным, т.к. у банков просто не было бы возможности как обслуживать депозитные вклады так и возвращать их по требованию вкладчиков. В ВРУ был зарегистрирован проект постановления от отмене результатов голосования по законопроекту 1558-1. Регламентный комитет рекомендовал ВРУ принять это постановление (в случае принятия закон будет считаться не принятым, но практики подобной в ВРУ ещё не было). Разумеется, этому закону не суждено вступить в законную силу, так как вкладчиков гораздо больше чем заемщиков в иностранной валюте.

Этот закон откровенно популистский и не направлен на решение проблемы по валютным кредитам. Не надо быть финансистом, что бы понять, что самый эффективный способ урегулирования – конвертация валютных кредитов в гривну по текущему курсу. Только это надо было делать в 2013 году, по курсу 8,00.
В данный момент, самым дешевым, выгодным и быстрым способом урегулировать проблемный валютный кредит является реструктуризация задолженности перед банком. Мы можем Вам помочь достичь наиболее выгодных условий реструктуризации.

Споры с банком и адвокат по кредитам Днепр (Днепропетровск).

Адвокат по кредитам обретает в Днепре (Днепропетровске) все большую популярность, ведь количество претензий к банкам, факторинговым компаниям по банковским кредитам, относительно незаконно взимаемых комиссий и излишне уплаченных процентов растет из года в год, причем современная судебная практика показывает, что кредитным адвокатам все чаще удается выигрывать дела у финансовых учреждений.

Сделать это в одиночку, минуя услуги кредитного адвоката, практически невозможно – ведь все банки имеют в своем штате целые отделы профессиональных юристов, готовых по первому зову вступиться за честь кредитной организации.
По этой причине частным лицам действительно необходим финансовый адвокат, способный в суде отстоять законные интересы и права своего клиента, будь-то задолженность по кредиту, незаконные платежи в пользу банка или исполнительное производство и общение с коллекторными агентствами – в случаях длительной задержки выплат по кредиту и накоплении значительной задолженности.

Юридическая фирма "АЛЬФА" предлагает физическим лицам услуги адвоката по кредитам: Экспертиза договоров кредитования, вычисление истинного размера процентов, анализ перспектив заемщика, разъяснение прав и обязанностей сторон, помощь в сборе документов для получения кредита или займа, анализ целесообразности получения заемных средств в конкретном банке.

Мы обладаем опытом по согласованию, дальнейшему подписанию реструктуризаций с ОТП Факторинг Украина, а также другими факторинговыми компаниями.

Споры с банками о возврате незаконно уплаченных сумм и процентов: вычисление размера излишне (незаконно) удержанных процентов и комиссий, расторжение кредитного договора, перезаключение договора кредитования, представление интересов заемщика в суде.

Защита интересов клиента перед банками, коллекторными агентствами, факторинговыми компаниями: консультации юриста по кредитам и условиям взаимодействий с банками, коллекторными агентствами и судебными приставами, непосредственное участие в переговорах с ними, отстаивание интересов заемщика в процессе исполнительного производства, оспаривание действий судебных приставов и решений суда, защита интересов клиента перед банком при просрочке платежей.

Финансовый адвокат - Адвокат по кредитным спорам поможет не только выявить излишне уплаченные проценты при досрочном погашении кредита, но и защитит перед банком, который будет обороняться и пытаться обвинить в нарушении условий договора заемщика, например, в просрочке одного из платежей, повлекшей убытки банку.

Кому и для чего необходим адвокат по спорам с банком: Банковский юрист необходим Заемщикам по кредиту при невозможности выплатить кредит в установленное время, оспаривании условий кредитования, желании понизить процентную ставку, при неправомерных действиях сотрудников банка и в других случаях; Настоящим и будущим клиентам банков: при заключении договора с банком, оспаривании условий уже заключенного договора, решении проблем, связанных с несоблюдением условий договора любой из сторон, при других ситуациях, требующих юридического вмешательства; Банкам и финансовым организациям: при заключении договоров с банковскими учреждениями, в том числе между двумя банками, при разбирательстве относительно невыполнения условий договора, а также в иных случаях. Адвокат по спорам с банком рассмотрит ваше дело и предоставит вам бесплатные рекомендации по его решению. Позвоните нам прямо сейчас!

Юрист по банковским делам при заключении договора Юрист по банковским делам: заключение договора Если вы только планируете начать сотрудничество с банком, квалифицированная помощь адвоката в Днепропетровске позволит вам избежать возможных последствий, связанных с неверной трактовкой заключаемого документа.

Проанализировав договор и дав экспертную оценку, наш специалист подробно расскажет вам обо всех возможных рисках, объяснит, какие меры следует предпринять, чтобы избежать материальных и временных затрат, а также как наиболее эффективно организовать сотрудничество с той или иной банковской организацией.

Адвокаты по банковским делам могут: Проконсультировать вас по вопросам в банковской сфере; Грамотно оценить риски подписания того или иного договора; Предупредить о последствиях конкретных действий; Оспорить условия договора с банком; Исключить или значительно понизить материальную ответственность; Решить любые другие проблемы, связанные с банком.

Юрист по банковским спорам от юридической фирмы "АЛЬФА" по банковским спорам в Днепре. Вам нужны лучшие адвокаты по банковским спорам в Днепропетровске? Адвокаты по банковским спорам к вашим услугам!

Как вернуть депозит в Крыму?

В сложной ситуации оказались украинцы, которые хранят свои деньги на банковских депозитах в Крымских банках. СМИ переполнены заголовками типа " НБУ запретил забирать депозиты", "Приват банк" закрывает отделения в Крыму, помогите забрать депозит... и т.д Давайте разберемся в сложившейся ситуации. 

Read more...

Подать в суд на банк ПУМБ

Хотите подать в суд на банк? Получите консультацию по составлению грамотного искового заявления в суд, гарантирующего успех!

На Ваши вопросы отвечают компетентные юристы, специализирующиеся на составлении исков и спорам с банками.

Судиться с банком – дело довольно сложное, как правило, в таких процессах выигрывают именно кредитные учреждения. Но не стоит думать, что выиграть дело невозможно. В первую очередь необходимо правильно составить исковое заявление.

Представить сегодняшнюю жизнь без кредитования практически невозможно. Но далеко не все задумываются над тем, что часто мы платим банкам за незаконное взимание комиссии. Наши юристы утверждают, что можно подать на банк в суд и признать кредитный договор недействительным.

Не платите банкам, которые нарушают законы!

Read more...