Просроченная задолженность по банковскому кредиту или долг перед банком

Самое главное в отношениях между банком и заемщиком– своевременное погашение кредита. Если график погашения нарушается, в банке начинают нервничать и принимаются воздействовать на клиента всеми доступными способами. О пропущенном платеже сначала будут напоминать по всем телефонам, указанным заемщиком в анкете. Если это не подействует, перейдут на обращения в письменном виде.
И если это не поможет, подадут в суд либо продадт кредиторскую задолженность коллекторам. Так что, прежде чем брать кредит в банке ПУМБ, Приватбанк, стоит четко представлять себе его совокупную стоимость о которой, согласно ЗУ "О защите прав потребителей" банк обязан уведомить в самом начале при заключении кредитного договора.
Но если не получилось, то как вести себя заемщику, по тем или иным причинам просрочившему платежи? Сколько стоит просрочка? Вообще, за каждый день просрочки платежа заемщику придется заплатить. Разные банки устанавливают разные санкции.

Традиционно за просрочку очередного взноса по кредиту выплачивается штраф и пеня в процентах от суммы просроченной задолженности. Впрочем, банк может установить фиксированный размер неустойки.
Иногда банк, помимо других штрафных санкций, начисляет новые проценты на сумму процентов, которые заемщик не сумел своевременно уплатить. В любом кредитном договоре содержится пункт, по которому банк может потребовать единовременно погасить остаток задолженности по кредиту в полном объеме за то, что заемщик нарушил его условия. А несвоевременное внесение платежей в счет погашения кредита как раз и является нарушением условий кредитования.
Если банк потребовал досрочно погасить кредит из-за просроченных платежей, а заемщик не в состоянии этого сделать, следующим шагом кредитора станет обращение в суд с иском о взыскании долга. 

Почему не стоит прятаться?

К сожалению, застраховаться от любых неприятностей невозможно. Поэтому о форс-мажоре необходимо подумать заранее и четко представлять свои права и обязанности в отношении кредита, которые определяются кредитным договором. Если договор говорит о взаимоотношениях кредитора и заемщика четко и ясно – значит, в нем уже предусмотрены варианты на случай снижения вашей платежеспособности.
Причин, по которым снижается платежеспособность заемщика, великое множество. Среди них попадаются даже приятные.
Скажем, в семье заемщика родилась двойня. Счастье? Безусловно. Но дети – удовольствие дорогое. Если в семье появился первый ребенок, молодые родители могут не рассчитать, как много денег будет уходить на него из семейного бюджета. К тому же будущие мамы склонны переоценивать свои возможности относительно того, сколько им удастся зарабатывать с младенцем на руках.
В результате семейный бюджет начнет трещать по всем швам. Еще может заболеть кто-то из близких, вас могут обокрасть подчистую, или вы поломаете на работе дорогой прибор, а может, во время корпоративной вечеринки совершенно случайно прожжете сигаретой соболью шубу жены главного акционера. Наконец, самое банальное: вы потеряли работу и не смогли быстро найти адекватную замену. Или нашли, но ждете, когда для вас освободится хорошее место.

Как бы там ни было, результат один – вы попали в затруднительное финансовое положение. Соответственно, не можете какое-то время вносить платежи по кредиту. Как быть в такой ситуации? В любом банке ответят одинаково: идите скорее к нам, будем думать вместе.

Попытка сделать вид, что «вас тут нет», и кредита у вас никакого нет, будет иметь самые плохие последствия. Если же вы не идете на контакт, в банках отнюдь не склонны к снисходительности. Два-три месяца просрочки платежей – и заемщика, игнорирующего банковские призывы поговорить о его проблемах, заносят в «черный список». Злостный неплательщик практически не имеет шансов оправдать себя в глазах банка. Напротив, к тем заемщикам, которые попали в трудную ситуацию, но не прячутся от банка, кредитор относится лояльно.
Если вам удастся доказать, что потеря платежеспособности – это временная проблема (например, вы болели), можно добиться отсрочки по выплате кредита или снижения размера платежа на определенный срок. В этом случае штрафы и неустойки, вероятно, брать не будут, но небольшие пени, скорее всего, начислят. Что будет в худшем варианте? Что будет, если заемщик не смог договориться с банком мирным путем? Если остаток задолженности по кредиту составляет не слишком большую сумму, вполне возможно, что там будут долго раскачиваться, прежде чем перейдут от угроз к действиям. Заемщик за это время может успеть поправить свое материальное положение и будет готов выплатить просроченные платежи.
Но нередко в таких случаях оказывается, что штрафные санкции составляют сумму, превышающую размер самого долга, порой в разы, пример Приватбанк. В этом случае заемщику имеет смысл попробовать договориться снизить сумму штрафа на том основании, что она несоразмерна причиненному банку ущербу. Можно ли убедить в этом сотрудников банка, если штрафные санкции оговариваются в кредитном договоре? Ведь заемщик подтвердил своей подписью согласие со всеми его условиями.
Существует лазейка, которой можно воспользоваться. В соответствии с Гражданским кодексом Украины, неустойка (пеня, штраф) должна быть соразмерна причиненному ущербу, а если значительно превышает сумму основного долга, то может быть уменьшена судом.
Еще раз повторяем, лучше договориться с банком и реструктуризовать задолженность, чем тратить деньги на юридическое сопротивление банку.

Спори з банком та адвокат по кредитам в Дніпрі

Адвокат з кредитів набуває у Дніпрі все більшої популярності, адже кількість претензій до банків, факторингових компаній щодо банківських кредитів, стосовно незаконно стягнутих комісій та зайво сплачених відсотків зростає з року в рік, причому сучасна судова практика показує, що кредитним адвокатам в Дніпрі все частіше вдається вигравати справи у фінансових установ.

Зробити це самотужки, обходячи послуги кредитного адвоката, практично неможливо – адже всі банки мають у своєму штаті цілі відділи професійних юристів, готових за першим викликом вступити у боротьбу за честь кредитної організації.
З цієї причини приватним особам дійсно потрібен фінансовий адвокат, здатний у суді захистити законні інтереси та права свого клієнта, будь-то заборгованість за кредитом, незаконні платежі на користь банку або виконавче провадження та спілкування з колекторськими агентствами – у випадках тривалого затримання виплат за кредитом та накопичення значної заборгованості.

Адвокатське об'єднання "АЛЬФА" пропонує фізичним особам послуги адвоката з кредитів: Експертиза договорів кредитування, обчислення справжнього розміру відсотків, аналіз перспектив позичальника, роз’яснення прав та обов’язків сторін, допомога у зборі документів для отримання кредиту або позики, аналіз доцільності отримання позикових коштів у конкретному банку.

Ми маємо досвід погодження та подальшого підписання реструктуризацій з ОТП Факторинг Україна, а також іншими факторинговими компаніями.

Спори з банками щодо повернення незаконно сплачених сум та відсотків: обчислення розміру зайво (незаконно) утриманих відсотків та комісій, розірвання кредитного договору, переукладення договору кредитування, представлення інтересів позичальника у суді.

Захист інтересів клієнта перед банками, колекторськими агентствами, факторинговими компаніями: консультації юриста з кредитів та умов взаємодії з банками, колекторськими агентствами та судовими приставами, безпосередня участь у перемовинах з ними, захист інтересів позичальника у процесі виконавчого провадження, оскарження дій судових приставів та рішень суду, захист інтересів клієнта перед банком у разі прострочення платежів.

Фінансовий адвокат - Адвокат зі спорів щодо кредитів допоможе не лише виявити зайво сплачені відсотки при достроковому погашенні кредиту, але й захистить перед банком, який буде оборонятися і намагатиметься звинуватити у порушенні умов договору позичальника, наприклад, у простроченні одного з платежів, що спричинило збитки банку.

Кому і для чого потрібен адвокат зі спорів із банком: Банківський юрист потрібен Позичальникам за кредитом у разі неможливості виплатити кредит у встановлений час, оскарження умов кредитування, бажання знизити відсоткову ставку, у разі неправомірних дій співробітників банку та в інших випадках; Реальним та потенційним клієнтам банків: при укладанні договору з банком, оскарженні умов вже укладеного договору, вирішенні проблем, пов’язаних із недотриманням умов договору будь-якою зі сторін, у інших ситуаціях, які потребують юридичного втручання; Банкам та фінансовим організаціям: при укладанні договорів з банківськими установами, зокрема між двома банками, під час розгляду питань щодо невиконання умов договору, а також у інших випадках. Адвокат зі спорів із банком розгляне вашу справу та надасть вам безкоштовні рекомендації щодо її вирішення. Зателефонуйте нам прямо зараз!

Юрист з банківських справ при укладанні договору Юрист з банківських справ: укладання договору Якщо ви лише плануєте розпочати співпрацю з банком, кваліфікована допомога адвоката у Дніпропетровську дозволить вам уникнути можливих наслідків, пов’язаних із невірним трактуванням документа, що укладається.

Проаналізувавши договір та давши експертну оцінку, наш спеціаліст детально розповість вам про всі можливі ризики, пояснить, які заходи слід вжити, щоб уникнути матеріальних та часових втрат, а також як найбільш ефективно організувати співпрацю з тією чи іншою банківською організацією.

Адвокати з банківських справ можуть: Проконсультувати вас з питань у банківській сфері; Грамотно оцінити ризики підписання того чи іншого договору; Попередити про наслідки конкретних дій; Оскаржити умови договору з банком; Виключити або значно знизити матеріальну відповідальність; Вирішити будь-які інші проблеми, пов’язані з банком.

Юрист зі спорів з банком від юридичної фірми "АЛЬФА" зі спорів із банками у Дніпрі. Вам потрібні найкращі адвокати зі спорів із банками у Дніпропетровську? Адвокати зі спорів із банками до ваших послуг!

Валютное кредитование и валютные риски. Признание недействительным кредитного договора заключенного в иностранной валюте.

 Пик кредитования приходится на 2007-2008 года. В этот период интенсивного кредитования, в условиях жесткой конкуренции между банками за своих клиентов, выдано максимальное количество кредитов. Кредиты выдавались как в иностранной валюте так и в гривне. В иностранной валюте кредиты выдавались в основном в долларах США и швейцарских франках. Условия кредитования в иностранной валюте выгодно отличались от условий кредитования в национальной гривне. По валютным кредитам предлагалась более низкая процентная ставка, чем по гривневым. Это делало совокупную стоимость кредита ниже и большинство заемщиков воспользовались именно этим предложением большинства банков и получили кредит в иностранной валюте. Получая кредит в иностранной валюте, заемщики, конечно, не задумывались о таком понятии как валютные риски или риски обесценивания национальной валюты. В последующем произошло обесценивание гривны, что привело к существенному увеличению стоимости кредита, причем не однократно.

Как показывает судебная практика и действующее законодательство, риски обесценивания национальной валюты лежат на заемщике. Правовая позиция заключается в том, что курс валют к гривне определяется ежедневно и не является фиксированным, соответственно нет оснований полагать, что он останется не низменным на протяжении всего срока действия кредитного договора.
Каждый из экономических кризисов (2008, 2010, 2014) сопровождается обесцениванием национальной валюты. Как показывает судебная практика, именно в этот период резко возрастает количество исковое заявление в суд о признании недействительным кредитного договора заключенного в иностранной валюте. И каждый раз разные основания для подачи таких исковых заявлений.
Начиналось все с 2009 года. Главное основание для подачи иска о признании недействительным кредитного договора заключенного в иностранной валюте, - отсутствие у банка индивидуальной лицензии на осуществление операций в иностранной валюте. Ни один из исков не был удовлетворен и ни одно решение суда не вступило в законную силу. Причина отказа в удовлетворении иска было отсутствие необходимости банку иметь индивидуальную лицензию так как банк действует на основании генеральной лицензии и разрешения с соответствующим приложением.
Позже, одним из оснований было нарушение условий кредитования, валютные риски, непредвиденное обстоятельство и т.д. Ни один кредитный договор заключенный в иностранной валюте не признан недействительным по этим основаниям.

В 2014 году введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов по кредитам заключенным в иностранной валюте. Это сделало невозможным обратить взыскание на предмет ипотеки. Мораторий касается только жилого недвижимого имущества (в рамках определенных площадей) и не распространяется на автомобили. Тем не менее, это не мешает подавать иски в суд о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет ипотеки. Так же это не мешает судам выносить соответствующие решения, исполнить которые станет возможным сразу после снятия моратория.
Очень много шума навел популистский закон «О реструктуризации задолженности по валютным кредитам». Закон ещё не был подписан Председателем ВРУ Гройсманом. После его подписания он был передан Президенту на подпись. Президент обязан был либо его подписать, либо наложить вето. До наложения вето дело не дошло. После принятия этого закона были оценены риски, связанные с его принятием.
Если очень кратко, то его вступление в силу грозило очередным экономическим кризисом в финансовой системе и … майданом, на этот раз депозитным, т.к. у банков просто не было бы возможности как обслуживать депозитные вклады так и возвращать их по требованию вкладчиков. В ВРУ был зарегистрирован проект постановления от отмене результатов голосования по законопроекту 1558-1. Регламентный комитет рекомендовал ВРУ принять это постановление (в случае принятия закон будет считаться не принятым, но практики подобной в ВРУ ещё не было). Разумеется, этому закону не суждено вступить в законную силу, так как вкладчиков гораздо больше чем заемщиков в иностранной валюте.

Этот закон откровенно популистский и не направлен на решение проблемы по валютным кредитам. Не надо быть финансистом, что бы понять, что самый эффективный способ урегулирования – конвертация валютных кредитов в гривну по текущему курсу. Только это надо было делать в 2013 году, по курсу 8,00.
В данный момент, самым дешевым, выгодным и быстрым способом урегулировать проблемный валютный кредит является реструктуризация задолженности перед банком. Мы можем Вам помочь достичь наиболее выгодных условий реструктуризации.

 Адвокат по взысканию долгов в Днепропетровске

Адвокат по взысканию долгов готов приступить к решению ваших проблем уже сейчас. Звоните! тел. (099) 970-77-20 Адвокат по взысканию задолженности (долга) необходим не только тогда, когда деньги должны Вам, но и тогда, когда деньги пытаются взыскать с Вас.
Долг – очень неприятная вещь сама по себе. Это факт. Не очень хорошо, когда деньги должны Вам и не собираются их отдавать. Еще хуже, когда деньги должны Вы. И в той и другой ситуации нет более законного способа защиты Ваших прав и законных интересов, чем судебная защита и как следствие, обращение к адвокату по взысканию задолженности (долга).

Адвокат в Днепропетровске по взысканию долга, т. (099) 970-77-20 

Услуги по взысканию долгов:

• юридические консультации в устной и письменной форме;
• подготовка документов: уведомление, претензия, исковое заявление, ходатайство;
• проведение правовой экспертизы документов: договора займа, письменной раписки;
• урегулирование спора о взыскании долга в досудебном порядке;
• исследование доказательственной базы взыскателя: анализ договор займа, иных документов, свидетельствующих об образовании долга, установление факта наличия у должника ликвидного имущества;
• направление претензии на имя должника с требованием погасить задолженность;
• участие при заключении договора займа; подача искового заявления о взыскании задолженности с должника в суд;
• представление интересов доверителя в суде;
• подача ходатайств о наложении ареста на имущество должника; подача заявления на открытие исполнительного производства о принудительном исполнении решения суда;
• участие в исполнительном производстве по взысканию долга - работа с государственной исполнительной службой.

Стоимость услуг адвоката по взысканию долгов за ведение Вашего дела договорная. Более точную стоимость и подробную информацию Вы можете узнать по телефону (099) 970-77-20 и записавшись на юридическую консультацию.

Взыскание задолженности самостоятельно в судебном порядке, без привлечения адвокатов, во многих случаях приводит к проигрышу. Для того чтобы не тратить время и нервы в попытках возврата собственных денежных средств, эффективней всего будет воспользоваться высококвалифицированной юридической помощью адвоката по взысканию долгов.
Взыскание долгов – процесс трудоемкий, требующий специальных познаний, вырабатываемых лишь практической деятельностью. Вы можете обратиться за помощью к нашим юристам на любой стадии процесса. Специалисты помогут Вам разобраться в сложившейся ситуации и приложат максимум усилий для ее положительного разрешения.